Quelles transformations dans les habitudes de paiement chez les Français ?
Paiement sans contact, portefeuilles numériques ou mobiles (wallets), paiement en plusieurs fois, report de paiement, utilisation des cryptomonnaies... Le paysage des modes de paiement évolue à vive allure. Gros plan sur les changements en cours.
Depuis la crise du Covid-19, bien des choses ont changé dans les habitudes de paiement des Français. Selon une étude du comparateur bancaire Panorabanques, réalisée en partenariat avec l’institut d’étude Poll&Roll, les Français étaient 86 % en 2022 à utiliser le paiement sans contact, soit une progression de 7 points par rapport à 2021. Les conditions sanitaires, ainsi que le relèvement du plafond de 30 à 50 euros au mois de mai 2020, ont très fortement contribué à doper ce mode de paiement. Il faut dire que la carte bancaire reste le moyen de paiement le plus répandu en France : 98 % des Français en utilisent une.
À l’inverse, le chéquier continue son inexorable chute. 11 % des Français n’en possédaient plus en 2022, contre 9 % en 2021. Et si l’on regarde la tranche des 18/34 ans, l’absence de chéquier atteint 37 %, contre 30 % un an plus tôt. Quant à l’argent liquide, son utilisation reste stable. L’an dernier, les Français ont fait en moyenne 1,5 retrait au distributeur par mois, pour un montant moyen de 47 euros.
E-commerce : les wallets en force
Selon les chiffres de la FEVAD, le secteur du e-commerce (produits et services) a atteint 146,9 milliards d’euros en 2022, en hausse de 13,8 % sur un an, ce qui représente 2,3 milliards de transactions. Ces résultats sont portés par la progression significative des ventes dans le secteur des transports, du tourisme et des loisirs qui tirent le secteur des services (+36 % sur un an, soit +50 % par rapport à 2019).
Une des principales évolutions intervenues récemment est la montée en puissance des nouveaux usages issus des portefeuilles numériques ou mobiles comme Apple Pay ou Paypal. En 2022, 49 % des dépenses totales de e-commerce dans le monde ont été payées à l’aide de ces wallets, selon Worldpay. En France, les consommateurs utilisent les portefeuilles électroniques pour 25 % de leurs achats en ligne, la majorité des transactions en ligne étant encore réalisées par carte bancaire (52%). Les virements bancaires représentent 11 % et les espèces 2 %, selon le fournisseur d’infrastructure de paiements locaux PPRO.
Les facilités de paiement progressent
Autre tendance lourde : l’achat à crédit en ligne. Selon le baromètre trimestriel de l’audience du e-commerce en France (T2 2021) de la FEVAD, les moyens de paiement varient en fonction du montant des achats. Si le paiement en une fois par carte bancaire domine, quel que soit le montant, cette solution a tendance à diminuer au profit du paiement en plusieurs fois et du prélèvement lorsque l’achat est plus important (plus de 250 euros). Les solutions de paiement électroniques (wallets) sont davantage privilégiées pour les petits montants (moins de 30 euros).
Et d’après une étude menée en janvier 2022 par l’Échangeur BNP Paribas Personal Finance, un tiers des Français ont recours aux facilités de paiement online, qu’il s’agisse de paiement en plusieurs fois ou de report de paiement. L’étude montre par ailleurs que plus les acheteurs onlines sont des clients réguliers, plus ils utilisent des facilités de paiement online : 42 % des clients achetant au moins une fois par mois sur Internet font appel à ce service ; ils ne sont que 19 % parmi les clients plus occasionnels (moins d’un achat par mois).
Mobilité et cryptos : d’autres innovations en cours
La SNCF, quant à elle, innove en proposant le Chèque-Vacances Connect, moyen de paiement dématérialisé permettant de payer tout ou partie de ses trajets, et de compléter avec sa carte bancaire. Quant aux cartes de paiement budget mobilité proposées par des acteurs comme Betterway, Swile, Ald Move, Worklife ou RoadMate, pour les trajets domicile-travail et les déplacements professionnels, elles sont désormais prises en compte par SNCF Connect.
Enfin, les paiements en cryptomonnaies séduisent les plus jeunes. Selon l’édition 2022 du baromètre « Paiement & Digital » publié par Galitt, la sensibilisation des Français aux cryptomonnaies est élevée (62 %), la plupart de ceux qui en possèdent le font à des fins d’investissement (32 %) plutôt que pour acheter des biens (14 %). Mais la génération Z est celle qui les utilise le plus (43%) et qui est la plus désireuse de s’en servir comme moyen de paiement.
Parole d'experts
Que ce soit en BtoC ou en BtoB, nous vivons depuis 2020 une profonde révolution dans nos habitudes de paiement. En effet, la crise Covid-19 a accéléré la généralisation des paiements par Carte Bancaire. L’Open Banking, le PCI-DSS et la DSP2, nous ont ouvert de nouvelles solutions de paiement adaptées à chaque situation, garantissant une réconciliation comptable optimale, et permettant ainsi d’améliorer le DSO de nos clients. L’optimisation de la sécurité de chacune des parties autour des transactions offre une dimension à la digitalisation de nos parcours de recouvrement.
Nicolas HENIQUE – Chargé de mission Monétique chez iQera,
En conclusion
Il est primordial pour les professionnels utilisant des solutions de paiement en B2C ou en B2B de suivre et prendre en compte ces évolutions en cours avec les risques associés. Ils pourront ainsi proposer à leurs clients les moyens de paiement les plus pertinents et favorables à leur activité.
Une veille active est donc indispensable du fait de la transformation rapide en ce domaine.